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近日，记者从各个相关渠道得悉，中外银行在上海悄然放下了“身段”，竞相推出满足中小企业需求的信贷产品，使申城中小企业融资环境日渐趋好。
截止到今年上半年，上海各家银行共推出五十六项（系列）中小企业融资产品，其中渣打银行凭借“无抵押贷款”及有部分信用敞口的“快捷贸易通”产品，在客户中知名度迅速提高。再加上上海中小企业贷款信用担保已呈现财政出资和商业化双轨并行的新趋势，上海中小企业融资的瓶颈问题基本得到了解决。
也曾面对融资瓶颈
融资难一直是制约和困扰内地中小企业发展壮大的瓶颈。而作为长三角金融贸易中心的上海，民营中小企业的发展也曾经历过一段发展的困境。
上海有中小企业近40万户，占企业总量的90%以上。而多年来，融资难一直是制约中小企业发展的难题。直到1999年5月，上海市财政局与中国经济技术投资担保有限公司合作成立了中投保上海分公司，而今，作为上海首家由政府出资的专业担保机构，中投保上海分公司受财政部门委托，根据市场化机制负责管理和运作中小企业贷款信用担保资金（经人大通过、由预算安排），专门为符合产业政策导向的中小企业提供商业性贷款的信用保证，协助它们获得银行贷款，扶持和促进中小企业快速健康发展。
经过多年来的实践和探索，上海已基本构筑起信用担保的三个网络：与上海银行、建设银行等10家商业银行建立了贷款担保协作网络，250多个担保贷款受理点遍布整个上海；市区（县）两级财政共同建立了担保资金网络，在全市范围内形成7亿元的担保资金规模；与有关部门、社会团体和中介机构等建立了贷款担保需求信息网络。
信用担保是国际公认的高风险行业，如何防止金融风险向财政资金转移，保障政府出资的安全性，中投保上海分公司成功运用了两个机制：一是比例担保的机制，即对于普通中小企业，分公司承担贷款本金85%的风险责任，对高新技术企业，分公司则承担90%的风险责任，市与区（县）财政出资建立的担保资金也分别按一般企业和高新技术企业实行“五五”和“六四”比例承担风险的配套机制；二是担保资金与银行贷款按1∶5比例的放大机制。这两个机制逐步理顺了债权人和担保人之间的关系，形成了一种“共担风险、利益共享”的风险制约机制，避免了贷款风险向担保机构转移，为进一步扩大担保规模奠定了坚实的基础。
解决贷款担保问题
中小企业融资难，症结之一就是担保匮乏。有统计显示，上海中小企业每年的担保贷款需求达700亿元，但实际上只能满足七分之一。瓶颈如何打通？
近年来，上海一直着力打造以政策导向、信用保障、金融支持、多渠道多形式参与和风险控制为主要特征的中小企业贷款信用担保体系。在实践过程中，由财政出资设立担保资金的方式已结出累累硕果；设立和吸引商业性担保机构集聚上海，则具有广阔的发展空间。
财政出资为中小企业贷款提供担保的国际经验，在上海获得了成功推广。成立仅4年时间的中投保上海分公司，坚持重点扶持成长型科技企业、都市型产业领域的企业和社区服务型企业。一家小型旅游企业因“非典”遭遇资金周转困难，就在“嗷嗷待哺”之际，中投保上海分公司的一笔担保，让企业顺利度过“倒春寒”。类似的“雪中送炭”送到了39家旅游、餐饮、娱乐和指定生产抗非产品的中小企业，担保贷款总额达8300万元。截至今年7月底，该公司利用市财政出资设立的担保资金，累计实施担保贷款项目4942项，累计担保贷款额92.1亿元，预计第三季度末将突破100亿元。在该公司今年以来实施的担保贷款项目中，涉及民营企业等非公经济的达80％，其中高科技企业占了近三成。此外，本市各区县的担保贷款金额保持稳定增长，普陀等区还建立了一套自己的中小企业信用体系等风险防范机制。
商业性担保机构的设立和引入，是上海担保业发展的新亮点。今年7月，全国首家由工商联参股的民营担保公司——百业信担保在沪成立；之后，在民营担保界有很高声誉的深圳中科智在沪注册分公司。目前上海的30家担保公司中，大多属于与中小企业本身具备更紧密“亲缘关系”的民营商业担保机构，客户定位也多以中小企业为主。商业性担保的崛起，衍生出种类繁多的担保产品，仅上海中科智面向中小企业的融资担保产品就有13种，几乎涉及中小企业经营的每一个主要环节。不少民营商业担保机构更视上海为辐射华东，乃至实现其全国战略的基地。有专家指出，按照目前上海中小企业的担保市场需求，上海至少需要100家担保机构。
中外银行放下“身段”
中小企业融资蕴藏的巨大商机，推动了中资银行服务改善，使建设银行、交通银行、中国银行等原来门槛较高的银行纷纷放下“架子”，面向众多中小企业开发出富有特色的信贷产品，其中最快的产品，在手续齐全的情况下，企业当天即可获得贷款。
与此同时，外资银行加入市场竞争，使上海中小企业融资渠道变得更为丰富。其中，渣打银行在沪推出不需抵押的信贷产品及有部分信用敞口的信贷产品，满足了一些企业的融资需求，也使此间银行业的融资方式变得更加灵活。
除了银行，上海政府部门还通过财政扶持中小企业。来自上海财政局的最新统计资料显示，截至今年4月，上海运用财政出资设立的贷款担保资金，为中小企业累计实施担保贷款项目5953个，担保贷款总额达114.68亿元。
在参与上海的市场经济发展中，已有越来越多的中小企业突破了资金瓶颈，获得了更多的市场机遇。去年，上海市被担保企业在担保期内的资产总额比上年增加75亿元，增幅近三成；销售收入同比增长169亿元，增幅为45%；实现利润15亿元。其中，科技创业型、吸纳下岗失业人员的都市工业型和社区服务型的中小企业被列为重点支持对象，私营、民营等非公有制企业成为“担保大户”，占担保贷款总量的八成之多。上海的中小企业正在市场经济中日益展现出生机与活力。
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